Hypotheek oversluiten
Voor en nadelen bij het oversluiten van uw hypotheek
De rentepercentages voor hypotheken worden vaak voor lange tijd vastgesteld. Dit kan zowel voor- als nadelig zijn voor de persoon met een hypotheek. Wanneer de hypotheekrente stijgt merkt iemand met een vast rentepercentage hier niets van. Wanneer de hypotheekrente echter gaat dalen, dan is dat wel negatief voor iemand met een vast rentepercentage. Er wordt nu meer geld betaald dan personen die nu een hypotheek afsluiten. Daarom kan het in sommige gevallen rendabel zijn om uw hypotheek over te sluiten, zodat er geprofiteerd kan worden van een lagere rentestand.
Hypotheekverstrekkers staan er echter niet om te springen dat u op zoek gaat naar een goedkopere aanbieder. Vaak is het zo dat de huidige geldverstrekker u een boete geeft voor de inkomsten die de instantie nu gaat missen. Het voordeel is dat deze boete wel volledig aftrekbaar is van het belastbare inkomen. Vaak zijn kredietverleners met een lager rentepercentage bereid om een deel van de boete te betalen. In dit geval kunt u dubbel profiteren. Vaak is het zo dat uw hypotheekverstrekker de rente voor een bepaalde periode vast zet. Na deze periode kunt u vaak opnieuw kiezen tussen verschillende soorten aanbiedingen. Bij de ene optie krijgt u bijvoorbeeld de garantie van een lagere rente, terwijl u bij de andere optie meer risico loopt door de rente niet vast te zetten. Het kiezen van de juiste optie kan soms erg lastig zijn aangezien de rentepercentages in het verleden geen zekerheid bieden voor de toekomst.
De soort hypotheek die u heeft gekozen kan ook nog een reden zijn om de hypotheek over te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaald u alleen elke maand een bedrag aan rente. U lost niets van deze lening af, dit wordt pas gedaan bij het verkopen van de woning. Dit kan voordelig zijn als u niet voldoende middelen heeft om elke maand een deel van de lening af te lossen. Eigenlijk huurt u dus in dit geval het huis. Wanneer u bijvoorbeeld meer gaat verdienen, kan het een goede optie zijn om de hypotheek over te sluiten naar bijvoorbeeld een linieaire hypotheek. Bij deze hypotheek betaald u elke maand zowel rente als aflossing. Het voordeel hier van is dat u meestal na 25 of 30 jaar de eigenaar bent van het huis. De lening is dan afgelost en als u het huis besluit te kopen is al het geld voor uzelf. Bij het oversluiten kunt u ook kiezen voor een spaarhypotheek. U betaald tijdens de gehele hypotheek niets af, u betaald alleen de rente. Het geld dat u normaal zou gebruiken voor het aflossen wordt dan op een spaarrekening gezet. Vaak is dit bedrag na ongeveer 30 jaar genoeg om de hypotheek volledig af te lossen. Na het aflossen bent u dus ook eigenaar van het huis.
Opnieuw uw hypotheek berekenen en het eventueel oversluiten van een hypotheek kan dus in sommige gevallen een verstandige keuze zijn. Laat u van te voren eerst goed informeren door verschillende hypotheekverstrekkers, of vraag een onafhankelijk advies aan.